Консолидационный кредит – когда это выгодно, а когда нет?

Консолидация кредита – что это такое и с чем его едят? Когда стоит об этом подумать, а когда следует такой кредит отклонить?

Консолидационный кредит - когда это выгодно, а когда нет
Консолидация кредита – это просто совокупность нескольких различных кредитов, объединенных в один. Вы объединяете и унифицируете процентную ставку и продлеваете период погашения кредита

Когда стоит задуматься над консолидацией?

Предположим, что у Вас есть кредит. Вы осуществляете выплату по кредиту, но Вам снова нужны деньги. К сожалению, Вам не хватает кредитоспособности, чтобы взять еще один кредит. Вы можете взять второй кредит, который частично будет предназначен для погашения первого, который у Вас уже есть.

Консолидация заключается в том, что вместо двух выплат по двум кредитам Вы платите только за один общий кредит. Выплата по общему кредиту может быть ниже выплат по предыдущему и новому кредиту, если период погашения общего кредита будет достаточно длинным.

В чем подвох? Отрицательные стороны консолидации

 

  1. Хотя выплаты по консолидационному кредиту могут быть ниже, в конечном итоге кредит может оказаться более дорогим.
  2. Помните о расходах на кредит, о которых Вы обычно не думаете: комиссии или обязательное страхование, которые часто могут компенсировать банкам более низкую выплату по кредиту.

Прежде чем принять решение о консолидации кредита, необходимо тщательно проверить условия, на которых Вы его оформляете. Проанализируйте условия контракта до его подписания и сравните несколько конкурирующих предложений.

Что сделать, чтобы взять дешевый консолидационный кредит?

Чтобы найти самый дешевый консолидационный кредит, Вы можете использовать такие инструменты как ранжирование консолидационных кредитов и калькулятор консолидационных кредитов. Лучше всего использовать их вместе и заранее знать, что приведенные в них данные являются приблизительными и не гарантируют никому получение кредита – все зависит от кредитной истории и кредитоспособности.

Консолидационный кредит – калькулятор платежей

В ранжировании Вы можете поискать дешевые предложения по консолидационным кредитам, а в калькуляторах узнать, какой консолидационный кредит Вы получите, какую сумму Вам придется выплачивать после объединения кредитов и сколько будет составлять Ваша ежемесячная выплата.

Когда выгодна, а когда не выгодна консолидация кредита?

  1. У Вас есть проблемы с погашением кредитов, а также Вам необходимо уменьшить выплаты по кредиту – в этом случае, консолидация является разумным вариантом для рассмотрения. В такой ситуации более важным является уменьшение ежемесячного платежа, чем то, будет ли сумма по общему кредиту после этой операции меньше или больше. Но прежде чем Вы решитесь на консолидацию, стоит проверить, например, что банк не предлагает, так называемые, кредитные каникулы – т.е. приостановление или сокращение платежей в течение нескольких месяцев. А может быть он предлагает просто продлить период погашения существующего кредита (без необходимости оформления нового и погашения старого)? Получите полную информацию перед принятием решения.
  2. Вас уже есть кредит, но Вам снова нужны наличные деньги – в такой ситуации в первую очередь проанализируйте свои расходы. Более низкая выплата не означает, что кредит будет дешевле в долгосрочной перспективе. Может оказаться так, что в результате консолидации кредита Вы должны будете вернуть банку больше, чем если бы взяли два отдельных кредита.

Вам нужно сравнить не только процентную ставку, но прежде всего обратить внимание на комиссию, которая является разовым платежом в самом начале кредита. При консолидации комиссия выплачивается от ВСЕЙ СУММЫ КРЕДИТА, то есть от суммы, которая идет на погашение старого кредита, и от суммы нового кредита, полученного наличными деньгами.

Пример:
Вы когда-то взяли кредит на 10 000 зл и заплатили комиссию в размере 5%, т.е. 500 зл. После некоторого времени погашения Ваша задолженность перед банком составит еще 7 000 зл, но Вам снова нужны деньги, скажем, 3000 зл. Это означает, что если Вы решитесь на консолидацию, то Вам необходимо взять новый кредит в размере 10 000 зл (7000 зл для погашения старого кредита и 3000 зл – новый кредит наличными деньгами). И, если предположить, что комиссия по-прежнему будет 5%, то Вы снова заплатите 500 зл. Если бы Вы не объединяли кредиты, то взяли бы второй кредит и заплатили бы комиссию только от 3000 зл, т.е. 150 зл.

Как проще всего проверить, является ли консолидация выгодным решением?

Просто сравните расходы в соответствии с приведенными ниже ситуациями:

  1. Проверьте, какую сумму Вам осталось выплатить до конца кредита по своему предыдущему кредиту (это можно проверить в графике погашения). Добавьте к этому общую сумму за дополнительный кредит наличными деньгами
  2. Проверьте, сколько составляет общая сумма по консолидационному кредиту.

Сколько кредитов можно объединить?

На самом деле любое количество. Вы можете объединить столько кредитов, сколько сможете, учитывая Вашу кредитоспособность.

Можно ли объединить кредиты разных банков?

Да.

Можно ли получить консолидационный кредит без BIK?

Нет. Банк всегда проверяет кредитную историю в BIK. Консолидационный кредит для людей с задолженностью, конечно, возможен, но все зависит от Вашей текущей кредитной истории и того, как Вы выплатили предыдущие платежи.

Можно ли взять консолидационный кредит онлайн?

Если речь идет о консолидационном кредите через интернет – на сайте банка Вы можете заполнить форму и ждать контакта от консультанта. Банки стараются ограничить количество формальностей по оформлению кредита до минимума.

Могу ли я взять ипотечный консолидационный кредит?

Да, Вы можете взять консолидационный кредит под залог недвижимости, который будет использоваться с целью финансирования недвижимости.

ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ

  1. Консолидация - это объединение нескольких кредитов в один, с продлением периода погашения кредита.
  2. Объединить можно фактически неограниченное количество кредитов – все зависит от Вашей кредитоспособности.
  3. Можно объединить кредиты разных банков.
  4. Будьте осторожны – итоговая сумма по консолидационному кредиту может оказаться выше, чем по двум отдельным кредитам!

Zapisz się na newsletter!

IcoButtonRightArrow double-arrow-top close arrow-down fb twitter link gplus gplus white linkedin linkedin white Search Arrow-left Arrow-right Camera Chat Edit Finai-logo---pie Pencil Picture Pictures Quotation